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Aprovechar los beneficios de la banca para gestionar tus finanzas personales

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La banca desempeña un papel fundamental en la vida financiera de las personas. Desde cuentas de ahorro hasta tarjetas de crédito y servicios en línea, las instituciones financieras ofrecen una variedad de herramientas y servicios que pueden ayudarte a gestionar y optimizar tus finanzas personales.

 

La banca ofrece una amplia gama de herramientas y servicios que pueden ser fundamentales para gestionar tus finanzas personales de manera efectiva. Aprovechar estos beneficios te ayudará a mantener un control más sólido de tus finanzas, a establecer metas financieras alcanzables y a trabajar hacia tu seguridad financiera a largo plazo. Al aprovechar las herramientas y recursos que la banca pone a tu disposición, puedes tomar decisiones financieras más informadas y construir un futuro financiero más sólido. Recuerda que el conocimiento y el uso inteligente de los servicios bancarios son pasos clave para alcanzar tus metas financieras.

 

En este artículo, exploraremos cómo puedes aprovechar los beneficios de la banca para tomar el control de tus finanzas y trabajar hacia tus objetivos financieros.

 

 

 

Cuentas Bancarias y Ahorro

Una cuenta bancaria es el lugar ideal para comenzar a gestionar tus finanzas personales. Ofrece un lugar seguro para guardar tu dinero y te proporciona acceso a herramientas de ahorro, como cuentas de ahorro y certificados de depósito. Al aprovechar estas opciones, puedes hacer crecer tus ahorros de manera segura y constante.

 

Tarjetas de Débito y Crédito

Las tarjetas de débito y crédito son herramientas poderosas para el gasto y la gestión de tus finanzas. Las tarjetas de débito te permiten realizar compras con tu propio dinero, mientras que las tarjetas de crédito te brindan flexibilidad para pagar a plazos y acumular recompensas. Es importante utilizarlas con responsabilidad, pagando tus saldos a tiempo para evitar intereses elevados y mantener un buen historial crediticio.

 

Banca en Línea y Aplicaciones Móviles

La mayoría de las instituciones bancarias ofrecen servicios en línea y aplicaciones móviles que te permiten gestionar tus cuentas, realizar transferencias, pagar facturas y rastrear tus gastos desde la comodidad de tu hogar. Aprovecha estas herramientas para mantener un registro preciso de tus transacciones y controlar tus finanzas de manera más eficiente.

 

Planificación y Presupuesto

Utiliza las herramientas que tu banco proporciona para la planificación y el presupuesto. Muchas instituciones ofrecen calculadoras en línea, herramientas de seguimiento de gastos y asesoramiento financiero para ayudarte a establecer metas financieras realistas y crear un presupuesto adecuado para alcanzarlas.

 

Créditos y Préstamos

Si necesitas financiamiento para metas importantes, como la compra de una vivienda o la educación, las instituciones financieras también ofrecen opciones de crédito y préstamos. Aprovecha las tasas de interés competitivas y los términos favorables que los bancos pueden ofrecer para obtener crédito de manera eficiente y económica.

 

Planificación de Jubilación e Inversiones

La banca también puede desempeñar un papel en la planificación de tu jubilación y tus inversiones. Considera hablar con un asesor financiero de tu banco sobre estrategias de inversión y opciones de cuentas de jubilación que te ayuden a construir un patrimonio a largo plazo.

 

 

 

 

Cómo elegir correctamente un préstamo personal: consejos para una decisión financiera inteligente

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Los préstamos personales son una herramienta financiera valiosa que pueden ayudarte a cubrir gastos importantes, consolidar deudas, financiar proyectos personales o afrontar emergencias financieras. Sin embargo, es esencial elegir un préstamo personal de manera informada y consciente. En este artículo, compartiré consejos clave para ayudarte a tomar la decisión correcta al seleccionar un préstamo personal que se adapte a tus necesidades y metas financieras.

 

Comprende tus Necesidades Financieras

Antes de solicitar un préstamo personal, es fundamental comprender por qué lo necesitas y cuánto dinero precisas. Evalúa tus necesidades financieras específicas y establece un monto realista que te permita alcanzar tus objetivos. No pidas más dinero del que realmente necesitas, ya que esto aumentará el costo total del préstamo.

 

Comparación de Tasas de Interés

Una de las consideraciones más críticas al elegir un préstamo personal es la tasa de interés. Diferentes prestamistas ofrecen tasas variadas, por lo que es esencial comparar las ofertas disponibles. Busca préstamos con tasas de interés competitivas y asegúrate de entender si la tasa es fija o variable, ya que esto afectará tus pagos mensuales.

 

Plazo de Pago y Cuotas

El plazo de pago es otro factor crucial. Evalúa cuánto tiempo te llevará reembolsar el préstamo y si los plazos se adaptan a tu situación financiera actual y futura. Ten en cuenta que plazos más largos pueden tener tasas de interés más altas en general, lo que aumentará el costo total del préstamo. Algunos préstamos personales permiten pagos anticipados sin penalizaciones, lo que puede ser beneficioso si deseas pagar la deuda antes de lo previsto.

 

Costos Adicionales y Tarifas

Además de la tasa de interés, presta atención a otros costos asociados con el préstamo, como tarifas de apertura, tarifas de procesamiento o comisiones. Asegúrate de entender completamente estos costos antes de comprometerte con un préstamo.

 

Reputación del Prestamista

Investiga y elige un prestamista con una reputación sólida. Lee reseñas en línea, consulta con amigos y familiares, y asegúrate de que el prestamista esté regulado y cumpla con las leyes financieras aplicables en tu país. Los prestamistas de renombre proporcionan información clara y transparente sobre sus términos y condiciones.

 

Historial Crediticio y Calificación

Tu historial crediticio juega un papel crucial en la aprobación y las condiciones de tu préstamo personal. Antes de solicitar un préstamo, verifica tu informe crediticio y tu puntaje crediticio. Un buen historial crediticio te permitirá acceder a tasas de interés más favorables. Si tienes un historial crediticio deficiente, trabaja en mejorar tu crédito antes de solicitar un préstamo.

 

 

 

Elegir correctamente un préstamo personal es una decisión financiera significativa que puede afectar tu bienestar financiero a corto y largo plazo. Al comprender tus necesidades financieras, comparar tasas de interés, evaluar plazos de pago, considerar costos adicionales, elegir prestamistas de confianza y cuidar tu historial crediticio, estás tomando pasos importantes hacia una decisión financiera inteligente. Recuerda que un préstamo personal debe ser una herramienta que te ayude a alcanzar tus metas financieras, no una fuente de estrés financiero. Tomarte el tiempo para investigar y elegir sabiamente te permitirá aprovechar al máximo esta herramienta financiera.

 

Crédito a las mipymes representó el 25.1% de la cartera total del sistema financiero en 2023

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El crédito del sistema financiero dominicano dirigido a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) representó el 25.1% de la cartera total y un 47.6% de la cartera comercial privada a diciembre de 2023, con un balance adeudado de RD$487,748 millones. Así lo destaca el Informe sobre financiamiento a las mipymes en la banca dominicana, publicado por la Superintendencia de Bancos (SB).

El crecimiento interanual de esta cartera fue de 20.5%, superior al 12.6% promediado durante los últimos cuatro años. Con respecto al año anterior, la expansión de 2023 significó RD$81,052 millones adicionales para financiamiento de este segmento productivo.

Los sectores económicos cuyas mipymes mostraron mayor balance de financiamiento al cierre del año pasado fueron comercio, actividades inmobiliarias, construcción, industria manufacturera, hoteles, bares y restaurantes y actividades financieras. Estos explicaban el 77.3% del total adeudado por el sector.

Por tamaño de las empresas, se destaca el comportamiento de las pequeñas, cuyo crecimiento de 20% al cierre de 2023 contrastó con la contracción experimentada entre junio de 2021 y mayo de 2022.

Interés

De manera agregada, las mipymes poseen el segundo mayor costo de financiamiento con una tasa de interés promedio de 13.4%, ligeramente superior al 12.1% de los últimos cinco años. Las empresas micro registran la mayor tasa, cerrando 2023 en 15.5% y promediando 14.5% durante los últimos 60 meses.

Las tasas más bajas fueron ofrecidas por los bancos múltiples (12.8%), los que concentran el 90.5% del balance de la cartera comercial privada.

Según el informe, las entidades con el mayor balance de recursos destinados a las mipymes son el Banco Popular Dominicano, el Banco de Reservas y el Banco BHD, con RD$355,896 millones en conjunto, equivalentes a 73.8% del total de la cartera destinada a estas empresas.

También destacan Banfondesa, Adopem y Asociación Duarte por su alta proporción de los créditos destinados a las micro, pequeñas y medianas empresas. Estos representaron el 99.8%, 99.3% y 92.1%, respectivamente, de su cartera comercial privada.

El Banco Promérica sobresale por el crecimiento de su crédito a mipymes como porcentaje de la cartera comercial privada, pasando de 27.5% a 39.6% en 2023 (12.1%). De esta manera, ha subido tres posiciones entre las entidades que cuentan con mayor balance destinado a este sector empresarial.

En cuanto al tipo de moneda, las mipymes redujeron ligeramente el nivel de exposición en moneda extranjera, pasando del 28.6% de su cartera en dólares estadounidenses en diciembre 2022 a un 27.4% al cierre de 2023. Pese a esta reducción, la tasa de participación en moneda extranjera es más alta que el promedio de 24.6% en los últimos cinco años.

Informe

Este informe de la SB, correspondiente a su segunda edición, monitorea el desempeño de un sector estratégico de la economía dominicana. Las mipymes contribuyen en gran medida a la generación de riqueza nacional, aportando el 32% del producto interno bruto y generando alrededor de 3.05 millones de puestos de trabajo, equivalentes al 61.6% del empleo total

Banca y empoderamiento económico de la mujer: un aliado fundamental para el progreso

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La igualdad de género y el empoderamiento económico de la mujer son objetivos que han cobrado una importancia creciente en la agenda global. En este contexto, la banca se ha convertido en un aliado fundamental en la búsqueda de una mayor equidad financiera. En este artículo, exploraremos cómo la banca contribuye al empoderamiento económico de la mujer y por qué su papel es esencial en este proceso.

 

La inclusión financiera es un pilar clave para empoderar a las mujeres en el ámbito económico. La banca desempeña un papel fundamental al proporcionar acceso a una variedad de servicios financieros, incluyendo cuentas de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito y seguros. Aquí hay algunas formas en que la banca facilita el empoderamiento económico de la mujer:

 

Acceso a servicios financieros: La banca brinda a las mujeres la oportunidad de abrir cuentas de ahorro, lo que les permite gestionar sus finanzas de manera efectiva y segura. Además, les da acceso a una amplia gama de servicios que les permiten administrar sus recursos de manera eficiente.

 

Crédito y financiamiento: La obtención de préstamos es esencial para emprender un negocio, adquirir vivienda o financiar la educación. Los bancos ofrecen préstamos con condiciones justas que permiten a las mujeres iniciar o expandir sus emprendimientos, mejorar sus viviendas y avanzar en sus carreras.

 

Educación financiera: Muchas instituciones bancarias también ofrecen programas de educación financiera diseñados específicamente para mujeres. Estos programas brindan conocimientos sobre ahorro, inversión y gestión del crédito, lo que empodera a las mujeres para tomar decisiones financieras más informadas.

 

Seguridad financiera: La banca proporciona una plataforma segura para gestionar activos y proteger el patrimonio de las mujeres. Los servicios bancarios, como la gestión de inversiones y la planificación financiera, pueden ayudar a asegurar un futuro financiero sólido.

 

Emprendimiento y liderazgo empresarial: Las mujeres emprendedoras encuentran en la banca un socio clave para el éxito. Los bancos ofrecen servicios de apoyo a las pequeñas empresas, como líneas de crédito, asesoría financiera y servicios de pago, que son esenciales para el crecimiento y la sostenibilidad de los negocios dirigidos por mujeres.

 

Independencia financiera: El acceso a servicios bancarios permite a las mujeres tomar el control de sus finanzas y lograr una mayor independencia económica. Esto, a su vez, tiene un impacto positivo en la toma de decisiones y la autonomía en sus vidas.

 

Es importante destacar que, aunque se han logrado avances significativos en el acceso de las mujeres a servicios financieros en muchas partes del mundo, aún existen desafíos persistentes. La brecha de género en la inclusión financiera, así como la falta de igualdad en las oportunidades económicas, son problemas que requieren atención continua.

 

En resumen, la banca desempeña un papel crucial en el empoderamiento económico de la mujer al proporcionar acceso a servicios financieros esenciales que les permiten tomar el control de sus vidas y avanzar en sus objetivos. Como aliado en la lucha por la igualdad de género, la banca continúa desempeñando un papel fundamental en la promoción de un mundo en el que las mujeres tengan igualdad de oportunidades económicas y la capacidad de alcanzar su pleno potencial.

 

Popular lidera banca digital en República Dominicana, según Superintendencia de Bancos

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El Banco Popular Dominicano revalida su liderazgo, por cuarto año consecutivo, en la banca digital de la República Dominicana, encabezando, con categoría oro, tanto el segmento de banca personal como el de negocios en el Ranking de Digitalización del Sector Bancario 2024 de la Superintendencia de Bancos (SB).

En esta clasificación, el Banco Popular alcanzó la primera posición de la categoría oro en el segmento de banca personal con una puntuación de 92.7 sobre 100, recibiendo además un reconocimiento por su excelencia sostenida, que refleja su logro constante por más de tres años seguidos por encima del 90%, lo que resalta “la persistencia y el alto nivel de compromiso con la digitalización y la innovación”, según la SB.

Asimismo, la entidad bancaria resultó distinguida también por la autenticación de canales, gracias a haber implementados controles adicionales que mejoran la autenticación y seguridad de sus usuarios digitales, manteniendo “una gestión de identidad por encima de los estándares”, apunta el regulador.

En el segmento de banca de negocios, el Popular obtuvo un 91.83 sobre 100 e igualmente recibió reconocimiento por sus controles adicionales en la autenticación de usuarios. Es la única entidad de intermediación financiera que superó los 90 puntos en este segmento y se sitúa 4.53 puntos por encima del segundo competidor en este segmento.

El Ranking de Digitalización del Sector Bancario 2024 cuenta ya con cuatro ediciones, y en todas ellas el Popular ha liderado la evaluación.

Según la SB, el propósito con este listado de digitalización en la banca es incentivar la adopción de nuevas tecnologías y aumentar el conocimiento de los usuarios sobre los diferentes canales de servicio alternos disponibles en las entidades financieras, con el fin de promover la inclusión financiera en la población.

Las aplicaciones móviles reinan

Según el informe de la SB, las aplicaciones móviles son el canal digital más popular en el sistema financiero. En tanto, el Banco Popular registra un promedio de más de un millón de usuarios activos en esta plataforma.

De esta forma, la App Popular, la aplicación financiera del Popular, ofrece a los clientes la posibilidad de utilizar más de 50 funciones de autoservicio disponibles, posicionándose como líder en el mercado por la diversidad de soluciones que ofrece.

Respecto a las empresas, el Popular cuenta con un robusto liderazgo en este segmento con constantes innovaciones, un hecho ratificado en el reconocimiento otorgado por la SIB.

En tanto, cita el informe que contar con la mejor aplicación es el segundo criterio más importante que incide en la decisión de un cliente bancario para elegir una entidad bancaria, solo superado por el servicio al cliente y en tercer lugar por la ubicación de las oficinas y sucursales. Esta ponderación guarda similitud con el segmento de negocios, aunque estos valoran en menor medida las aplicaciones móviles y la ubicación de las oficinas y sucursales.

Trabajar para mejorar la vida de los clientes

Christopher Paniagua, presidente ejecutivo del Popular, celebró este nuevo reconocimiento a los esfuerzos de los equipos del Popular y atribuyó los logros a la capacidad de la organización financiera de poder satisfacer las necesidades de sus clientes de la forma más eficiente y sostenible.

“Nuestra estrategia siempre se ha centrado en facilitar la vida de nuestros clientes a través de la transformación digital, en la que lideramos el mercado de manera consistente, adoptando tecnologías innovadoras que han mejorado y ampliado nuestra propuesta de valor a los clientes”, indicó.

El ecosistema digital del Popular recibe elogios y reconocimientos nacionales e internacionales. Recientemente, en julio de este año, la organización financiera fue distinguida como el “Banco más innovador de Latinoamérica” en los premios World Finance Banking Awards 2024, organizados por la revista financiera World Finance, un galardón que subrayaba el liderazgo del Popular en la transformación digital en la República Dominicana y su compromiso con ofrecer productos y servicios tecnológicos avanzados.

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